Dieser einführende Vortrag verfolgt das Ziel, Ihnen die Grundlagen für versicherungsrechtliches Arbeiten zu vermitteln. Sie erhalten einen Überblick über Probleme des Vertragsabschlusses sowie der Einbeziehung und Inhaltskontrolle von Versicherungsbedingungen. Des Weiteren beleuchten Sie die Grundkonzeption vorläufiger Deckung, ebenso die Abweichungen des Versicherungsscheins vom Antrag im Sinne des § 5 VVG, die Grundsätze der Leistungspflicht des Versicherers (Eintritt des Versicherungsfalles), die Ermittlungskosten, die Abwendung und Minderung des Schadens sowie die Aufwendungen zur Schadensminderung. Sie erhalten Einblicke in die Themenbereiche der Versicherung für fremde Rechnung, die Grundsätze der Versicherungswerte und der Versicherungssummen samt der Über- und Unterversicherung und der Neben-, Doppel- und Mitversicherung und erfahren Näheres zu der vorsätzlichen und grob fahrlässigen Herbeiführung des Versicherungsfalles sowie zu den Prinzipien der arglistigen Täuschung mit ihren Rechtsfolgen gemäß § 22 VVG. Neben den prozessualen Grundlagen versicherungsrechtlicher Arbeit werden Ihnen die dogmatische Einordnung und die praktischen Auswirkungen von Obliegenheiten und Anzeigepflichten sowie die Folgen einer Verletzung dieser Verpflichtungen dargestellt. Fragen der Zurechnung fremden Verhaltens und Wissens (Repräsentant, Wissenserklärungsvertreter und Wissensvertreter) werden besprochen und eingeordnet.

Bis zur Umsetzung der EU-Vermittlerrichtlinie in deutsches Recht im Jahr 2007 gab es in Deutschland kaum vermittlerrechtliche Regelungen. Versicherungsvermittlung ist nicht nur ein erlaubnispflichtiges Gewerbe geworden, sondern jeder Versicherungsvermittler muss sich zusätzlich in ein Vermittlerregister eintragen lassen. Er hat gegenüber seiner Kundschaft schon beim ersten Geschäftskontakt spezielle Informationspflichten zu erfüllen, damit der Kunde erkennen kann, ob es sich bei seinem Gesprächspartner um einen Versicherungsmakler oder einen Versicherungsvertreter handelt, der letztendlich Absatzorgan einer Versicherungsgesellschaft ist. Für diese Thematik hat der Gesetzgeber im Versicherungsvertragsgesetz für Versicherungsvermittler umfangreiche Informations-, Befragungs-, Beratungs- und Dokumentationspflichten normiert, welche Ihnen in dieser Veranstaltung umfassend vorgestellt werden. Bei einem Verstoß gegen diese Pflichten kann der Versicherungsvermittler auf Schadenersatz in Anspruch genommen werden, wobei die Ihnen gleichsam dargestellte Einführung einer Pflichtversicherung gewährleistet, dass der Versicherungsnehmer im Schadenfall nicht leer ausgeht. Über diese komplexen Zusammenhänge werden Sie in diesem Modul mehr erfahren und dabei auch die Umsetzung und Überarbeitung der Vermittlerrichtlinie durch die IDD in deutsches Recht betrachten.

Die Veranstaltung schließt mit der praxisnahen Darstellung der Regelungen in der Gewerbeordnung und dem VVG zum Vermittlerrecht sowie die Versicherungsvermittlerverordnung unter anderem anhand ausgewählter Fallstudien.

Die allgemeinen Prinzipien des Sachversicherungsrechts und deren Besonderheiten, die sich bei der Gebäude-, Hausrat-, Feuer-, Sturm- und Einbruchdiebstahlversicherung ergeben, sind Gegenstand dieser Vorlesung. Ausgangspunkt ist dabei die gesetzliche Regelung der §§ 74 ff. VVG. Diese Vorschriften werden durch die AVB der einzelnen Versicherungssparten teilweise übernommen, vielfach jedoch auch modifiziert oder verdrängt, so dass die Regelwerke der Versicherungswirtschaft als gleichermaßen wichtige Rechtsquellen des Sachversicherungsrechts anzusehen sind. Daher beleuchten Sie schwerpunktmäßig die einschlägigen AVB unter Rücksichtnahme auf die Rechtsprechung, welche ebenfalls einen erheblichen Teil zur Ausgestaltung des Sachversicherungsrechts beigetragen hat. Sie erschließen sich in einem mithilfe praktischer Fälle illustriertem Vortrag die einzelnen Problemkreise, ohne dabei die dogmatischen Hintergründe auszublenden.

In dieser Veranstaltung beschäftigen Sie sich mit den Grundzügen des Internationalen Versicherungsvertragsrechts. 

Im Zuge der Deregulierung des europäischen Versicherungsmarktes sind innerhalb des europäischen Wirtschaftsraumes die aufsichtsrechtlichen Barrieren für grenzüberschreitende Versicherungsverträge gefallen. Ausländische Versicherer können heute ihre Produkte ohne Weiteres im Inland vertreiben, inländische Versicherer auf ausländische Märkte expandieren. Damit gewinnt das Internationale Versicherungsvertragsrecht für Ihre Praxis an erheblicher Bedeutung. Es legt mit Hilfe sogenannter Kollisionsnormen fest, welches nationale Vertragsrecht in Fällen mit Auslandsberührung zur Anwendung gelangt. Anhand von Grundfällen erarbeiten Sie die Prinzipien und Fragestellungen des Internationalen Versicherungsvertragsrechts und gehen dabei insbesondere auf die verschiedenen Rechtsquellen der Materie („römisches“ und „europäisches“ Internationales Versicherungsvertragsrecht) ein.

Im Bereich Compliance geht es darum, ein Wirtschaftsunternehmen so zu organisieren, dass zivil- und strafrechtliche Haftungen vermieden werden. Dieser Bereich ist in der Praxis sehr vielfältig und umfasst viele Aspekte. Sie lernen zunächst die Grundlagen und Instrumente eines Compliance Management Systems kennen und Ihr Wissen um spezifische Teilbereiche des umfangreichen Compliance-Begriffs erweitern. Dazu gehören unter anderem Themen wie Arbeitsrecht, Strafrecht, Kartellrecht und Datenschutzrecht. Neben diesen rechtlichen Grundlagen erfahren Sie, wie Sie eine Compliance-Kultur im Unternehmen etablieren und wie eine entsprechend erfolgreiche Kommunikation innerhalb des Unternehmens funktioniert. Dieses Wissen wenden Sie vor allem anhand von Fallstudien an, um die praktischen Aspekte der Compliance greifbar zu machen.

Im Versicherungsmanagement beschäftigen Sie sich mit den Prinzipien und Gestaltungsformen von Versicherung als einem Risikotransferprozess, der zwischen allen Beteiligten unter ökonomischen Gesichtspunkten wirksam und effizient gestaltet werden muss. Versicherung wird dabei als Dienstleistung verstanden, die Sie sowohl strategisch als auch operativ gestalten lernen. Zu Beginn erhalten Sie eine Einführung in die Grundlagen und Prinzipien der Individualversicherung sowie die Abgrenzung zwischen den Märkten der Sozial- und der Individualversicherung. Anschließend werden die grundlegenden Begrifflichkeiten und Definitionen für Risiko, Risikotransfer und Versicherung behandelt. Darauf aufbauend erfahren Sie mehr über den Prozess der Strategiebildung von Versicherungsunternehmen, die Organisation der betriebswirtschaftlichen Prozesse sowie den Vertrieb von Versicherungen durch Versicherungs- und Vermittlerunternehmen. Abgerundet wird die Veranstaltung durch einen Überblick über die europäische Nachhaltigkeitsregulatorik und deren Umsetzung in der Versicherungsbranche.

In dieser Vorlesung lernen Sie zunächst den Umfang des Versicherungsschutzes der Haftpflichtversicherung kennen sowie die allgemeinen gesetzlichen und versicherungsvertraglichen Grundlagen (AHB). Weitere Grundprinzipien wie das versicherte Risiko, die Definitionen des Versicherungsfalls sowie die Zuordnung und der Aufbau allgemeiner und besonderer Bedingungen gehören ebenfalls zu dieser Einführung in die Grundzüge der Haftpflichtversicherung. Sie erfahren außerdem, welche Obliegenheiten der Versicherungsnehmer hat und welche Rechte zum Anerkenntnis und zur Abtretung bestehen. Ergänzend werden Ihnen die Grundzüge der Mit- und Anschlussversicherung vermittelt.

Im Modul der Privaten Haftpflichtversicherungen beleuchten Sie die Rechtsprobleme einer der wichtigsten privaten Versicherungen vor dem Hintergrund aktueller Rechtsprechung. Die private Haftpflichtversicherung bietet als Rechtsprodukt im Massengeschäft typische Fragestellungen, die mit der Versicherung von Gefahren des täglichen Lebens verbunden sind. Sie lernen, wie sich diese Versicherung im Kontext aktueller Rechtsprechung von betrieblichen Risiken abgrenzt und erhalten eine Stellungnahme zu besonders gefährlichen Tätigkeiten und ungewöhnlichen Beschäftigungen.

Zu Beginn dieses Modulteils erhalten Sie eine Einführung in die Umwelthaftpflichtversicherung, die Versicherungsschutz bei privatrechtlichen Schadenersatzansprüchen bietet. Anschließend beschäftigen Sie sich mit der Umweltschadenversicherung, bei der öffentlich-rechtliche Ansprüche im Mittelpunkt des Versicherungsschutzes stehen, die gegen den Versicherungsnehmer gerichtet sind. Zudem werden Sie mit den Grundzügen der neuen Umweltrisikoversicherung vertraut gemacht.

In dieser Vorlesung befassen Sie sich mit der für die industrielle unternehmerische Praxis wichtigen Betriebshaftpflichtversicherung. Zunächst werden Sie vertiefend in grundlegende Elemente der Haftpflichtversicherung für Betriebsinhaberinnen und -inhaber eingeführt sowie die Bedeutung des versicherten Risikos behandeln, einschließlich der Auswirkungen aus Gefahrerhöhung und -erweiterung, der Vorsorgeversicherung und der Abgrenzung zum Produktrisiko. Anhand praktischer Beispiele thematisieren Sie die Betriebshaftpflichtversicherung mit ihren verschiedenen Ausprägungen und den in der Praxis wichtigsten Ausschlusstatbeständen sowie den marktüblichen Deckungserweiterungen unter Berücksichtigung der aktuellen Rechtsprechung.

Sie beschäftigen Sie sich an dieser Stelle mit der Produkthaftpflichtversicherung, die die Betriebshaftpflichtversicherung um das Produktrisiko ergänzt. Sie lernen dabei auch die Grundzüge der Produkthaftung kennen. Die Produkthaftpflichtversicherung steht – gemeinsam mit der Betriebshaftpflichtversicherung – in vielen Fällen im Mittelpunkt des Versicherungsschutzes gewerblicher und industrieller Unternehmen. Sie bietet nicht nur Schutz für klassische Personen- und Sachschäden, sondern vor allem auch für Schadenersatzansprüche, die gegen die zuliefernde und weiterverarbeitende Industrie erhoben werden. Einen besonderen Fokus legen Sie auf reine Vermögensschäden, die den Abnehmern nach einer mangelhaften Zulieferung entstehen können – solche Fallgestaltungen sind für Sie in der Praxis von großer Bedeutung. Zudem behandeln Sie die Rückrufkostenversicherung, ebenso wie die haftungsrechtlichen Grundzüge eines Gefahrenabwehrrückrufs. Da Risiken reiner Vermögensschäden durch Produkthaftpflichtversicherungen häufig ausgeschlossen waren, hat die Rückrufkostenversicherung in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen. Rückrufe können für Unternehmen existenzbedrohend sein und gehen oft mit erheblichen Reputationsschäden einher. Die Auseinandersetzung mit diesem Baustein vervollständigt Ihr Verständnis der Produkthaftpflichtversicherung und hilft Ihnen, beide Deckungskonzepte klar voneinander abzugrenzen. Dies ist besonders wichtig, da der Markt früher in der Produkthaftpflichtversicherung enthaltene Deckungsbausteine mittlerweile in die Rückrufkostenversicherung überführt hat und verschiedene Deckungen mit unterschiedlicher Reichweite am Markt erhältlich sind.

Im Vorlesungsteil „Recht der Fahrzeugversicherung“ beschäftigen Sie sich mit der Kfz-Kaskoversicherung und der Kfz-Haftpflichtversicherung. Ein Schwerpunkt liegt auf den Vorschriften des VVG, insbesondere zum Vertragsschluss, den erweiterten Beratungs- und Belehrungspflichten des Versicherers, der vorläufigen Deckungszusage, der quotalen Leistungspflicht des Versicherers bei grober Fahrlässigkeit der Versicherungsnehmenden nach der Abkehr des VVG vom bisherigen Alles-oder-nichts-Prinzip sowie dem Regress des Versicherers. Im Teil zur Kaskoversicherung behandeln Sie unter anderem die versicherten Tatbestände sowie die Beweiserleichterungen in der Diebstahlversicherung eingehend. Einen besonderen Schwerpunkt legen Sie auf die Regulierungs- und Prozesspraxis in der Kfz-Versicherung als die vertraglichen Obliegenheiten. Sie setzen sich intensiv mit den Obliegenheiten vor und nach dem Versicherungsfall, den Problemen der Schadenanzeige und der teilweisen Leistungspflicht bei grob fahrlässiger Obliegenheitsverletzung sowie mit Beweisfragen auseinander. Im Vorlesungsteil zur Kfz-Haftpflichtversicherung behandeln Sie die Besonderheiten, die von der Kaskoversicherung abweichen. Dabei erfahren Sie unter anderem mehr über den Deckungsumfang in der Kfz-Haftpflichtversicherung und die Abgrenzung zur privaten Haftpflichtversicherung (Benzinklausel) sowie über die Rechtsfolgen bei vorsätzlicher Herbeiführung des Schadens (§ 103 VVG). Als weiterer wichtiger Aspekt werden Ihnen die vertraglichen Obliegenheiten und die begrenzte Leistungsfreiheit des Versicherers bei Obliegenheitsverletzungen in der Kfz-Haftpflichtversicherung vorgestellt. Abschließend behandeln Sie anhand von Fällen die Rechtsstellung mitversicherter Personen und die Schutzvorschrift des § 123 VVG.

Die Versicherung von Schiffen und Gütern während des Transports gehört zu den ältesten Versicherungszweigen und geht auf das römische Seedarlehen des 3. Jahrhunderts zurück. In dieser Vorlesung erhalten Sie einen systematischen Überblick über die Zweige der Transportversicherung und lernen praxisrelevante Schwerpunkte kennen. Sie werden die Struktur der See- und Flusskaskoversicherung sowie der P&I-Versicherung kennenlernen. In der Wassersportkaskoversicherung erfahren Sie mehr über den Gegenstand und Umfang der Versicherung, die Bestimmung des Versicherungswertes sowie die wesentlichen Ausschlussgründe und Obliegenheiten. Das Modul schließt mit der Darstellung der einzelnen Vertragsarten der Warenversicherung. Hier beschäftigen Sie sich anhand der DTV-Güter 2000/2011 eingehend mit dem Inhalt und Umfang eines Waren-Versicherungsvertrages einschließlich möglicher Deckungserweiterung sowie den Voraussetzungen für die Ersatzpflicht des Versicherers.

Im zweiten Teil der Vorlesung „Transport- und Speditionsversicherungsrecht“ widmen Sie sich der Verkehrshaftungsversicherung des Spediteurs und des Frachtführers. Zunächst erhalten Sie einen Überblick über die gesetzlichen Vorschriften des Speditionsvertrages (§§ 453 ff. HGB) und des Frachtvertrages (§§ 407 ff. HGB) mit besonderem Fokus auf die Haftung des Spediteurs und des Frachtführers. Dabei reißen Sie auch die Haftung des Fixkostenspediteurs im Eisenbahntransport, grenzüberschreitenden Straßentransport, Transport über See und Luftfrachtverkehr an. Anschließend besprechen Sie die DTV-VHV 2003/2011 (in der zum Zeitpunkt des Seminars ggf. aktualisierten Fassung) vor dem Hintergrund der Regelungen des VVG, wobei der Versicherungsumfang und wichtige Obliegenheiten des Spediteurs und Frachtführers im Fokus stehen.

„Der Geschäftsführer einer GmbH steht immer mit einem Bein im Gefängnis“ – Ist dies eine Übertreibung oder doch nah an der Realität? In dieser Vorlesung setzen Sie sich mit den zivil- und strafrechtlichen Haftungsgefahren für Leitungs- und Aufsichtsgremien von Kapitalgesellschaften auseinander. Sie besprechen Haftungstatbestände gegenüber der Gesellschaft ebenso wie solche gegenüber Dritten einschließlich Finanzamt und Sozialversicherungsträgern. Zusätzlich werden auch insolvenzrechtliche Gefahrenlagen berücksichtigt, um Ihnen ein umfassendes Verständnis der Haftungsrisiken zu vermitteln.

Die D&O-Versicherung dient der Absicherung von Managementhaftungsrisiken und hat sich mittlerweile zu einer typischen Versicherungssparte im Unternehmensbereich entwickelt. Sie werden feststellen, dass der Markt für sogenannte persönliche D&O-Versicherungen wächst. Diese werden von den Unternehmensleiterinnen und -leitern persönlich eingerichtet und bezahlt. In der unternehmensplatzierten D&O-Versicherung werden Sie mit interessanten Fragestellungen konfrontiert, die mit einer Versicherung für fremde Rechnung und einer Haftpflichtversicherung nach dem Anspruchserhebungsprinzip verbunden sind. Unter Berücksichtigung der eher spärlichen Rechtsprechung zu Deckungsfragen werden Sie sich mit den Kernproblemen der Deckung vertiefender beschäftigen. Dabei berücksichtigen Sie aktuelle gesetzgeberische Tendenzen ebenso wie die Auswirkungen laufender Haftungsverfahren auf die Gestaltung der Deckung.

Die Versicherung von Gebäuden, Elektronik und Maschinen gehört für Unternehmen mittlerweile zum Standard. Bis vor kurzem war die Versicherung der Integrität, Vertraulichkeit und Verfügbarkeit von Daten in Deutschland jedoch nur sehr eingeschränkt möglich. Heute entwickelt sich die Cyber-Versicherung rasant auf dem Markt. Sie dient der Absicherung von Risiken, die aus der Verletzung der Informationssicherheit resultieren, wenn zum Beispiel die Vertraulichkeit, Verfügbarkeit, Integrität oder Authentizität von Daten verletzt wird. Die Cyber-Versicherung kombiniert Elemente des Dritt- und Eigenschadens und versucht, der Bedrohung durch IT-Sicherheitsrisiken ganzheitlich zu begegnen. Dies führt aus versicherungsrechtlicher Sicht zu einer Vielzahl von Rechtsproblemen. Sie erhalten zunächst eine Einführung in diese junge Sparte und den aktuellen Markt. Anschließend erarbeiten und diskutieren Sie die rechtlichen Kernprobleme der Cyber-Versicherung, etwa den Vermögensschadenbegriff, das Schmerzensgeld, das Rechtsgut „Daten“, die Versicherbarkeit von Geldbußen und den Begriff des Computersystems.

Die Haftungsrisiken für Angehörige der freien Berufe, insbesondere für Wirtschaftsprüferinnen und -prüfer, Steuerberaterinnen und -berater sowie Anwältinnen und Anwälte (einschließlich der Notarrisiken), nehmen zunehmend existenzbedrohende Ausmaße an. Eine ähnliche Entwicklung lässt sich bei Ärztinnen und Ärzten sowie in den technisch-wissenschaftlichen Berufen beobachten. In dieser Vorlesung setzen Sie sich sowohl abstrakt als auch fallbezogen mit dem materiellen und prozessualen Haftungs- und Pflichtversicherungsrecht der steuer-, rechts- und wirtschaftsprüfenden Berufe auseinander, wobei Sie die entsprechenden berufsrechtlichen Bestimmungen und maßgeblichen Versicherungsbedingungen kennenlernen. Angesichts der zahlreichen aktuellen Gesetzesänderungen im Berufs- und Gesellschaftsrecht werden auch die Auswirkungen auf Haftung und Deckung der mono- sowie insbesondere der interprofessionellen Kanzleien ausführlich behandelt. Darüber hinaus betrachten Sie das Haftpflicht- und Versicherungsrecht im Bereich der Ärztinnen und Ärzte, Architektinnen und Architekten sowie Ingenieurinnen und Ingenieure intensiv eigehend. Dabei gehen Sie unter anderem auf den Umgang mit der Haftpflichtversicherung aus der Perspektive selbst betroffener Anwältinnen und Anwälte sowie der Bevollmächtigten eines geschädigten Dritten ein und erfahren, welche Spezifika dabei zu beachten sind.

In dieser Vorlesung werden Sie vorwiegend die Rechtsgebiete der Reisegepäck-, Reiserücktritts- und Reisekrankenversicherung kennenlernen. Sie erhalten eine detaillierte Einführung in den Begriff der Reise, die Bedeutung der groben Fahrlässigkeit in der Reisegepäckversicherung, die Stornierungspflicht in der Reiserücktrittsversicherung sowie die im Rahmen der Reisekrankenversicherung ausgeschlossenen Erkrankungen.

In diesem Modul setzen Sie sich mit den verschiedenen Formen der Kreditversicherung (Delkredereversicherung) und der Vertrauensschadenversicherung auseinander. Zunächst erhalten Sie einen Überblick über die verschiedenen Arten der Delkredereversicherung wie Kredit-, Investitionsgüter- und Ausfuhrkreditversicherung sowie über die Bereiche Bürgschaften, Garantien und Vertrauensschadenversicherung. Sie behandeln den Umfang des Versicherungsschutzes und die Vertragskonzeption einschließlich der Obliegenheiten am Beispiel der Warenkreditversicherung. In einem Übungsfall wenden Sie Ihre theoretischen Kenntnisse auf eine konkrete Fallkonstellation an.

In der Vorlesung zum Thema Rechtsschutzversicherungsrecht beschäftigen Sie sich mit allen relevanten Fragen der Rechtsschutzversicherung, die für Anwältinnen und Anwälte, Versicherungsmitarbeiterinnen und -mitarbeiter sowie Versicherungsmakler von Bedeutung sind, mit Schwerpunkt auf der Schadenregulierung. Sie werden mit der Anwendung der abstrakten Rechtsschutzbedingungen (ARB) und der spezifischen Vorschriften des VVG auf konkrete Fallgestaltungen vertraut gemacht. Dabei lernen Sie die wesentlichen Bereiche wie versichertes Risiko, Ausschlussklauseln, Versicherungsfall, Leistungsumfang und Obliegenheiten kennen. Zusätzlich werden Sie einen kurzen Einblick in das Gebühren- und Kostenrecht sowie in Grundzüge der Zivilprozessordnung (ZPO) erhalten, die für das Verständnis der Sparte unerlässlich sind. Im letzten Teil der Veranstaltung werden die Grundzüge der Risikoanalyse und des Produktvergleichs thematisiert.

In diesem Modul erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die rechtlichen Grundlagen der Privaten Krankenversicherung (PKV) nach dem VVG sowie den aktuellen MB/KK und MB/KT. Sie beschäftigen sich mit der Abgrenzung zur gesetzlichen Krankenversicherung, den Wechselmöglichkeiten zur PKV und zwischen PKV-Unternehmen sowie dem Schicksal der Alterungsrückstellungen bei einem Versichererwechsel. Der Schwerpunkt liegt auf der Erläuterung des aktuellen Gesetzesrechts und dessen Umsetzung und Ergänzung in den Musterbedingungen des Verbands der Privaten Krankenversicherung für die Krankheitskosten-, Krankenhaustagegeld- und Krankentagegeldversicherung. Ziel ist es, Ihnen einen umfassenden Überblick über alle für die tägliche Praxis relevanten Themen des Leistungs- und Vertragsrechts zu vermitteln, einschließlich der Anpassung von AVB-Klauseln und der Prämie unter Berücksichtigung der aktuellen Rechtsprechung.

Im sich nun anschließenden Modulabschnitt setzen Sie sich intensiv mit der privaten Berufsunfähigkeits- und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung auseinander – in Abgrenzung zum Recht der sozialrechtlichen Erwerbsminderungsrenten. Sie werden feststellen, dass dieser Versicherungszweig durch eine hohe Bedingungsvielfalt geprägt ist, jedoch in den zentralen Punkten nach wie vor Gemeinsamkeiten bestehen. Sie lernen den Versicherungsfall „Berufsunfähigkeit“ kennen, der aus zwei Komponenten besteht: der Berufsunfähigkeit im konkret ausgeübten Beruf der Versicherten und der Nichtverweisbarkeit auf Vergleichsberufe. Die Verweisungsprüfung richtet sich dabei danach, ob das Bedingungswerk eine abstrakte oder nur eine konkrete Verweisung zulässt. Besondere Bedeutung für Sie als Rechtsanwendende hat auch der Ablauf der Leistungsprüfung, der die Anerkennung des Versicherers sowie die Möglichkeit, sich in einem späteren Nachprüfungsverfahren von der Leistungspflicht zu lösen, umfasst.

Zunächst erhalten Sie einen Überblick über die Systematik des Sozialrechts und das Sozialgesetzbuch (SGB). Sie befassen sich zunächst mit den allgemeinen Teilen und den gemeinsamen Grundlagen des Sozialversicherungsrechts, bevor Sie in die Details der Gesetzlichen Krankenversicherung (SGB V) eintauchen. Dabei wird die Abgrenzung zum System der privaten Krankenversicherung (PKV) thematisiert. Sie lernen die Organisations-, Mitgliedschafts- und Versichertenstrukturen der Krankenkassen, deren Finanzierungsgrundlagen sowie das Leistungs- und Leistungserbringungsrecht kennen. Im Anschluss daran werden die Grundzüge des Rechts der Sozialen Pflegeversicherung (SGB XI), der Gesetzlichen Rentenversicherung (SGB VI) und der Gesetzlichen Unfallversicherung (SGB VII) behandelt. Sie lernen die Strukturmerkmale des SGB VII sowie Besonderheiten im Vergleich zu den anderen Zweigen der Sozialversicherung und zur privaten Unfallversicherung kennen. Ein Schwerpunkt liegt auf den für die Rechtsanwendung besonders relevanten Bereichen, insbesondere den Versicherungsfällen. Abschließend erhalten Sie einen kurzen Überblick über das Recht der Arbeitslosenversicherung (SGB III).

Die besonderen Fragen der privaten Unfallversicherung stehen in dieser Veranstaltung im Zentrum. Sie gehen unter anderem auf Sonderfragen des Versicherungsfalls (wie Unfall und erhöhte Kraftanstrengung), verschiedene Leistungsarten (insbesondere Invaliditätsleistungen), Leistungsausschlüsse (z. B. Bewusstseinsstörungen, Straftaten, Bandscheibenschäden, Heilmaßnahmen, psychische Einwirkungen) sowie die Voraussetzungen und Bemessung der Invaliditätsentschädigung und Beweisfragen ein.

Das Modul wird abgerundet mit einem Überblick über die verschiedenen Arten der Lebensversicherung und deren wachsende Bedeutung, insbesondere im Hinblick auf den Rückzug des Staates aus der individuellen Altersversorgung. Sie lernen die Besonderheiten beim Vertragsschluss kennen, etwa die Einwilligung der versicherten Person (§ 150 Abs. 2–4 VVG) und die Bestimmung des Bezugsberechtigten (§§ 159 f. VVG), sowie die Durchführung des Vertrags. Themen wie Prämien- und Leistungsänderung (§ 163 VVG) und Bedingungsanpassung (§ 164 VVG) werden ebenfalls angesprochen. Zudem lernen Sie die Schnittstellen des Lebensversicherungsrechts zum Insolvenz- und Erbrecht kennen. Besondere Aufmerksamkeit gilt den Kernproblemen der Lebensversicherung: (1) Die Überschussbeteiligung (§§ 153 f. VVG), die vor dem Hintergrund der Entscheidungen des Bundesverfassungsgerichts (BVerfG) analysiert wird, und (2) die Berechnung des Rückkaufswerts (§ 169 VVG), bei dem Sie aktuelle ungelöste Fragen und den aktuellen Diskussionsstand betrachten werden.

Diese Vorlesung bietet Ihnen einen umfassenden Überblick über das neue Aufsichtsregime gemäß dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), der Solvency II-Richtlinie und den dazugehörigen Durchführungsverordnungen. Die Versicherungsaufsicht wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) wahrgenommen und umfasst vor allem Unternehmen, die privatrechtliche Versicherungsverträge abschließen, jedoch nicht die Unternehmen, die in der Sozialversicherung tätig sind. Zudem bezieht sich die Aufsicht auch auf Rückversicherungsunternehmen, Versicherungs-Holdinggesellschaften, Versicherungsgruppen, Pensionsfonds, Pensionskassen und Sicherungsfonds. Der Aufsichtsbereich deckt sowohl die Zulassung als auch die laufende Tätigkeit der Versicherungsunternehmen ab, wobei ein besonderer Fokus auf der Finanzaufsicht und der Governance von Versicherungsunternehmen liegt. Sie befassen sich mit zentralen Themen wie der Kontrolle von Geschäftsleitern, der Überwachung von Kernfunktionen durch die BaFin, der Umstrukturierung von Versicherungskonzernen durch aufsichtsrechtliche Instrumente (z. B. Bestandsübertragungen) sowie der aktuellen verwaltungsgerichtlichen Rechtsprechung zum Versicherungsaufsichtsrecht. Einen weiteren Schwerpunkt bildet die Aufsicht über Rückversicherer sowie die aufsichtsrechtlichen Implikationen bei internationalen Versicherungsprogrammen.

Daran anschließend erarbeiten Sie sich das Recht der Versicherungsunternehmen, wobei Sie die unterschiedlichen Organisationsstrukturen von Versicherungs-AGs, VVaGs und öffentlich-rechtlichen Versicherern vergleichen. Sie beschäftigen sich mit deren Finanzierungsmöglichkeiten sowie den Verfahren der Umstrukturierung und Konzernbildung und erfahren, was bei einer Bestandsübertragung, dem Erwerb einer bedeutenden Beteiligung an einem Versicherer oder der Demutualisierung eines VVaGs zu beachten ist. Weitere Themen betreffen praxisrelevante Maßnahmen, die den operativen Betrieb eines Versicherers betreffen, wie etwa Outsourcing und Funktionsausgliederungen (z. B. im Bereich Asset Management). Sie werfen auch einen kurzen Blick auf die Bildung von grenzüberschreitend tätigen Versicherungs- und Finanzkonzernen sowie deren Beaufsichtigung. Im weiteren Verlauf behandeln Sie die Rückversicherungsaufsicht und die Aufsicht über Holdinggesellschaften im Versicherungsbereich. Ein großer Teil der Vorlesung wird sich mit den rechtlichen Fragen an der Schnittstelle von Versicherungsaufsichtsrecht und Gesellschaftsrecht befassen, wobei auch der europarechtliche Rahmen berücksichtigt wird. Sie werden mit praxisnahen Beispielen konfrontiert, die die Relevanz der verschiedenen rechtlichen Fragestellungen in der Unternehmenspraxis verdeutlichen.

In dieser Vorlesung lernen Sie die wesentlichen Aufgaben der Versicherungsmathematik kennen. Zentrales Thema wird die Darstellung der Grundzüge der Produktentwicklung und Tarifkalkulation sein. Dabei erfahren Sie, wie sich diese in der Schaden-, Lebens- und Krankenversicherungsmathematik aufgrund der jeweils branchenspezifischen Art des Versicherungsschutzes unterscheiden. Versicherungsleistungen sind häufig an unsichere, zufällige Ereignisse geknüpft, wie zum Beispiel das Todesalter, das Erreichen bestimmter Altersgrenzen, Krankheitsfälle, Unfälle oder Schäden durch Großereignisse wie Stürme, Überschwemmungen, Hagel oder Erdbeben.

Im Rahmen der Tarifkalkulation werden Sie mithilfe mathematisch-statistischer Modelle – sogenannter Risikomodelle – lernen, wie Erwartungswerte, Schwankungsbreiten und vollständige Verteilungen dieser Versicherungsleistungen ermittelt werden. Diese Verteilungen sind essenziell, um bei der Prämienberechnung angemessene Sicherheits- und Kapitalkostenzuschläge festzulegen.

Neben der Tarifkonstruktion beschäftigen Sie sich mit weiteren Aufgaben der Versicherungsmathematik, wie der Entwicklung neuer, zeitgemäßer Versicherungsprodukte, die sich an Veränderungen in der Sterblichkeit oder dem Auftreten von Krankheits- und Schadensfällen, beispielsweise durch häufiger auftretende Naturkatastrophen, orientieren.

Ein weiteres wichtiges Thema in dieser Vorlesung ist das auf EU-Ebene geltende Aufsichtsmodell „Solvency II“, das die Solvabilitätsbestimmungen für die finanzielle Ausstattung von Versicherungsunternehmen regelt. Sie werden dabei die Notwendigkeit einer wert- und risikoorientierten Unternehmenssteuerung verstehen, die neue Anforderungen an die Versicherungsmathematik stellt. Die Grundzüge der Versicherungsmathematik einschließlich der Anforderungen einer integrierten, wert- und risikobasierten Unternehmenssteuerung, lernen Sie im Kontext der Risikotheorie systematisch kennen.

Die rechtlichen Besonderheiten internationaler Versicherungsprogramme und die daraus resultierenden Beratungsbedarfe in der anwaltlichen Praxis stehen in diesem Modulteil im Fokus. Internationale Versicherungsprogramme werden vor allem für Unternehmen mit internationaler Geschäftstätigkeit in den Bereichen „Haftpflicht“ und „Sach“ abgeschlossen. Für jedes Land, in dem das Unternehmen tätig ist, wird eine eigene Versicherungspolice erstellt, die den rechtlichen Anforderungen der jeweiligen Jurisdiktion entspricht. Diese lokalen Policen sind durch eine internationale Versicherungspolice der Konzernmutter (die sogenannte „Master Police“) ergänzt, die oft der Jurisdiktion des Landes unterliegt, in dem die Muttergesellschaft ihren Sitz hat. Das Zusammenspiel der lokalen Policen und der Master Police führt zu einer Vielzahl von rechtlichen Besonderheiten, die für die beratenden Rechtsanwälte von Bedeutung sind. Ein zentrales Problem stellt die Abstimmung der unterschiedlichen Bedingungen dar, da das „Wording“ der Master Police häufig von denen der lokalen Policen abweicht. Im Schadenfall können sich zudem zahlreiche versicherungsvertragsrechtliche Probleme ergeben. Sie betrachten steuerrechtliche Implikationen, die bei der Gestaltung und Beratung von internationalen Versicherungsprogrammen berücksichtigt werden müssen. Die gesamte Materie wird im Rahmen der Vorlesung systematisch behandelt.

In diesem Kurs werden Sie zu Beginn mit den grundlegenden Konzepten der Rückversicherung sowie dem regulatorischen Rahmen vertraut gemacht. Sie lernendie verschiedenen Arten der Rückversicherung kennen, wie etwa obligatorische oder fakultative Rückversicherungen sowie proportionale oder nicht-proportionale Modelle. Im weiteren Verlauf beleuchten Sie die verschiedenen Aspekte der Vertragsgestaltung, wobei praxisnahe Beispiele zur Veranschaulichung dienen. Sie beschäftigen sich mit den rechtlichen Fragestellungen, die vor dem Vertragsschluss, bei der Abwicklung und bei der Vertragsbeendigung auftauchen können. Zudem betrachten Sie den internationalen Charakter der Rückversicherung und die damit verbundenen Herausforderungen bei der Vertragsauslegung bei grenzüberschreitenden Sachverhalten. Ein Schwerpunkt der Vorlesung liegt auf der internationalen Schiedsgerichtsbarkeit, die im Bereich der Rückversicherung als bevorzugter Streitlösungsmechanismus gilt.

Für ein umfassendes Verständnis des Versicherungsrechts ist es entscheidend, die Herausforderungen bei der gerichtlichen Durchsetzung von Ansprüchen genau abschätzen zu können. In dieser Vorlesung lernen Sie die wesentlichen Elemente des Prozessrechts kennen, um die Risiken und Erfolgsaussichten eines Verfahrens besser einschätzen zu können. Der Fokus liegt auf der Leistungsklage gegen Versicherer. Sie erhalten praktische Hinweise zum Verfassen von Schriftsätzen beschäftigen sich mit den Besonderheiten des Versicherungsprozesses. Anhand von Fallbeispielen erarbeiten wir gemeinsam Themen wie die gerichtliche Zuständigkeit, die Formulierung von Klageanträgen und die Beweislastverteilung. Sie erfahren, wie sich materiell-rechtlich umstrittene Fragen auf den Verlauf eines Prozesses auswirken können. So können Sie prozesstaktische Überlegungen aus der Perspektive sowohl der Kläger- als auch der Beklagtenseite anstellen, um die Prognose des Prozessausgangs zu ermöglichen. Ein besonderer Schwerpunkt wird auf Deckungsprozesse gegen Versicherer sowie die neuesten Entwicklungen im Bereich Massenverfahren gelegt. Abschließend gehen Sie auf die Besonderheiten des Verwaltungsprozesses ein, insbesondere bei Klagen von Versicherungsunternehmen gegen behördliche Aufsichtsmaßnahmen.

In dieser Vorlesung erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die Anwendungsmöglichkeiten von Künstlicher Intelligenz (KI) in der Versicherungsbranche und die rechtlichen Rahmenbedingungen, die dabei zu beachten sind. Zunächst werden zunächst die technischen Grundlagen geklärt und die verschiedenen Begriffe, insbesondere „generative KI“, eingeordnet. Sie gehen daran anschließend auf die möglichen Einsatzgebiete von KI im versicherungswirtschaftlichen Kontext ein und erarbeiten die relevanten rechtlichen Vorgaben. Besonders wichtig sind hier neben den datenschutzrechtlichen Aspekten die Bestimmungen des neuen „Artificial Intelligence Acts“ (AI Act) der Europäischen Union, der unter anderem die Klassifikation von KI-Systemen nach ihrem Risikograd regelt und Anforderungen an deren Qualität und Sicherheit stellt. Sie befassen sich mit den Pflichten für Anbieter und Nutzer sowie den Aufsichts- und Sanktionsmechanismen. Abschließend thematisieren Sie haftungsrechtliche Fragen, die im Zusammenhang mit KI aufkommen, insbesondere im Hinblick auf die geplante „AI Liability Directive“, welche die Kausalitätsprobleme im Zusammenhang mit dem Einsatz von KI adressiert.

Die Bezeichnung „InsurTech“ ist mittlerweile nicht nur in aller Munde, sondern auch genauso mit zahlreichen Unklarheiten und Unschärfen behaftet. Sie erörtern zunächst, was sich hinter dem Begriff verbirgt und welche Arten von InsurTechs unterschieden werden.

Der Schwerpunkt liegt auf den aufsichts- und rechtlichen Herausforderungen, mit denen InsurTechs als Versicherer oder Vermittler konfrontiert werden. Sie beleuchten die praktischen Problemen, die bei der Zusammenarbeit zwischen traditionellen Versicherern und nicht regulierten InsurTechs auftreten können. Ein Ausblick auf mögliche Regulierungsansätze für InsurTechs (z.B. Sandboxes) bildet den Abschluss der Veranstaltung.